Crédit pas cher

Personne n’est à l’abri d’une crise financière et quand on fait face à un tel problème, on se trouve souvent dans l’obligation de contracter un crédit. Toutefois, l’urgence ne devrait pas nous pousser à souscrire à n’importe quel prix.

En effet, emprunter 500 euros et devoir en rembourser 1.500, serait une grande erreur qui ne ferait qu’aggraver votre situation financière future. Il serait donc plus malin de faire de longues recherches pour trouver le crédit le moins cher.

Vous vous dites certainement que c’est facile à dire, mais difficile à réaliser et vous avez raison. Nous allons donc vous donner nos précieux conseils et astuces pour vous permettre de dénicher les meilleures offres du marché.

Le crédit pas cher : qu’est-ce que c’est ?

Avant d’entamer le vif du sujet, nous pensons qu’il serait préférable de définir d’abord ce qu’est un crédit pas cher. De nos jours, la plupart des clients recherchent des offres attractives comme les crédits rapides et pas chers.

Le prêt étant souvent destiné à dépanner dans les situations d’urgence, il est important qu’il soit accordé rapidement et que les démarches soient minimisées. Par ailleurs, personne n’aimerait s’engager dans un contrat qu’il ne pourra pas honorer, comme un prêt avec un taux d’intérêt exorbitant. Par crédit pas cher, nous entendons donc un crédit qui ne représentera pas une grande charge pour son bénéficiaire.

Il s’agit d’un prêt avec des taux allégés et de faibles mensualités. Vous trouverez facilement ce type d’annonce chez les banques en ligne, mais il faudra se méfier car il ne s’agit souvent que d’un leurre. Comment faut-il donc s’y prendre pour trouver le crédit le moins cher ? Ce qui est certain c’est que vous devriez vous renseigner auprès de plusieurs banques et établissements de crédit pour pouvoir comparer leurs offres et trouver le plus abordable.

Quels sont les différents types de prêt pas cher ?

Quel que soit le motif de votre demande de crédit, sachez qu’il existe des offres adaptées de crédit pas cher : crédit immobilier pas cher, crédit « travaux » pas cher, prêt auto pas cher, … Cependant, il va falloir bien chercher. Néanmoins, il serait plus facile de trouver un crédit pas cher lorsque la demande concerne un crédit à la consommation.

En effet, les banques ont des offres plus attractives quand il s’agit de financer des dépenses de la vie quotidienne comme l’achat d’un appareil électroménager, la réparation de la voiture ou le paiement des factures. Pour obtenir un prêt pas cher, il est donc conseillé d’opter pour un crédit affecté ou un prêt personnel.

Le crédit affecté

Si vous avez besoin d’un prêt pour un projet précis, nous vous conseillons de demander un crédit affecté. Il s’agit d’un crédit conso avec des conditions très attractives. En effet, les établissements de crédit acceptent de baisser les taux d’intérêt lorsqu’ils savent la valeur du projet et le but de l’emprunt. Le seul inconvénient est que le demandeur doit fournir un justificatif d’utilisation des fonds.

Nous tenons à préciser également que ce type d’emprunt n’est pas destiné à financer un projet professionnel. Vous pouvez demander ce type de crédit pour l’achat ou la réparation de votre voiture et moto, la réalisation de travaux au sein de votre foyer, …

Le prêt personnel

Si vous ne souhaitez pas justifier de l’utilisation du capital emprunté, optez plutôt pour le prêt personnel. Bien que les taux soient plus élevés que ceux du crédit affecté, les offres proposées par les banques restent encore abordables. Ainsi, vous pourrez utiliser les fonds comme bon vous semble et vous n’aurez pas à en informer votre créancier.

En demandant un crédit à la consommation, vous pourrez obtenir 200 euros à 75.000 euros. Et en fonction du montant emprunté, le remboursement peut s’étaler sur 3 mois à 5 ans.

Quels sont les facteurs à prendre en compte pour un crédit conso pas cher ?

Même s’il existe des outils comme les comparateurs en ligne pour trouver un crédit pas cher, rien ne vous oblige à vous en servir. Il serait aussi bien que vous puissiez reconnaitre une offre intéressante en analysant ces quelques critères.

Le taux annuel effectif global

Choisir un crédit en se basant uniquement sur le taux nominal proposé par la banque constitue une grave erreur. En effet, pour connaitre le coût réel d’un prêt, il serait préférable de comparer le taux annuel effectif global ou TAEG.

Ce dernier est composé des intérêts ainsi que des frais annexes (commissions, rémunérations) et il vous permettra de déterminer combien ce prêt va vous coûter. Par ailleurs, les banques sont dans l’obligation de vous fournir cette information, donc faites-en bon usage.

Les mensualités

Contracter un prêt peut vous sauver d’une situation financière précaire, mais cela peut également alourdir vos finances pour les années à venir. En dehors du TAEG, un crédit pas cher se caractérise aussi par le montant des mensualités.

Veillez donc à ce que vous puissiez rembourser vos dettes en respectant les échéances. Pour cela, déterminez vos ressources et comparez. Si vos revenus sont plus élevés que les mensualités, alors l’offre est assez intéressante.

Les frais de dossier

Bien que le frais de dossier ne s’applique pas toujours en fonction des banques, il ne faut pas le négliger. En effet, l’impact de son paiement est vraiment important. Si votre banque vous propose une offre de crédit pas cher avec le paiement des frais de dossier, il faudra voir si les frais ne sont pas trop élevés. Il peut arriver qu’un crédit à taux élevé et sans frais de dossier soit plus intéressant qu’un crédit à faible taux avec des frais de dossier coûteux.

L’assurance

Bien que facultatif, il serait plus prudent de souscrire une assurance-crédit pour se protéger des aléas de la vie. En effet, les accidents de la vie (chômage, incapacité de travailler, décès, …) peuvent arriver à tout le monde. Imaginez que vous aviez contracté un crédit et que vous vous retrouviez soudainement au chômage.

Comment allez-vous rembourser vos dettes ? L’assurance-crédit prendra la relève le temps que vous trouviez une solution. Si vous décidez de jouer la carte de la prudence, intégrez donc le coût de l’assurance à vos calculs. Par ailleurs, vous devriez aussi comparer les offres d’assurance pour trouver la plus abordable.

Comment trouver le crédit le moins cher ?

Pour trouver le crédit le moins cher du marché, vous devrez contacter plusieurs banques et établissements financiers. Il faudra explorer toutes les possibilités en passant par votre banque habituelle. Il ne faut pas également avoir peur de surfer sur la toile pour trouver une offre attractive chez les banques en ligne.

Votre banque

Quel que soit l’objet de votre demande de crédit (crédit pas cher, crédit rapide, crédit sans justificatif, crédit CDD et intérimaire, …), pensez toujours à votre banque en premier lieu. Si vous avez ouvert en compte auprès d’un établissement et que vous êtes bon client depuis plus d’une dizaine d’années, votre banque peut accepter de vous accorder un crédit pas cher. En outre, il faudra être un bon négociateur.

Les autres banques

Il faut avouer qu’en dehors de votre banque, il y a peu de chances d’obtenir un crédit pas cher. En effet, les banques acceptent rarement de prendre un aussi grand risque avec des clients qu’elles ne connaissent pas. Il faudra donc faire une croix sur les autres banques.

Les banques en ligne

Sur internet, vous trouverez de nombreuses banques en ligne qui proposent des crédits pas chers. Il est réputé que les banques en ligne proposent des taux plus avantageux par rapport aux banques classiques. Sans oublier que les frais de dossier sont peu couteux, voire nul. Cependant, ne vous fiez pas aux apparences. Les annonces publicitaires accrocheuses ne reflètent pas toujours la réalité. Veillez donc à bien vous renseigner pour éviter les publicités trompeuses.

Les prêts entre particuliers

Si les banques en ligne ne vous réussissent pas, vous pouvez toujours avoir recours aux prêts entre particuliers. Malheureusement, en passant par les plateformes il est assez difficile de trouver un crédit avec des taux attractifs. Par contre, vous pouvez demander à vos proches. Cette solution offre de nombreux avantages.

En effet, en contractant un crédit auprès d’un membre de la famille ou des amis, vous pouvez bénéficier de la réduction des taux, de la minimisation des démarches, de la sécurité et de la possibilité de négocier. Toutefois, même s’il s’agit d’un proche, n’oubliez jamais d’établir un contrat qui stipulera les termes de votre accord.

L’utilisation des comparateurs

Il est vrai que se renseigner auprès de plusieurs banques peut constituer une grosse perte de temps. En effet, les allers et retours entre les différents établissements vous fatigueront et rien ne garantit l’obtention d’un résultat satisfaisant. Il en va de même pour les recherches sur Internet : vous n’allez quand même pas visiter tous les sites au hasard. Nous vous conseillons donc d’avoir recours à des comparateurs. Il s’agit d’un outil en ligne qui vous permettra de trouver les offres les plus attractives. Il vous suffit de choisir un comparateur fiable. Par la suite vous obtiendrez une liste des banques qui proposent les crédits les moins chers.

En testant un comparateur, vous vous apercevrez que c’est un outil très efficace qui peut vous faciliter la vie si vous savez comment vous en servir correctement. Concernant la véracité du résultat obtenu, le meilleur moyen pour s’assurer de la fiabilité des résultats est d’utiliser plusieurs comparateurs.

Nos conseils pour obtenir un crédit pas cher

Le fait de trouver une offre de crédit pas cher ne signifie pas toujours que vous pouvez l’obtenir. Il n’est pas rare que les banques affichent de type d’annonce pour attirer la clientèle uniquement. Alors qu’en réalité, elle propose un taux plus élevé. Voici donc nos conseils sur les choses à faire et celles qu’il faut éviter pour obtenir un crédit peu coûteux.

Bien choisir le bon type de crédit

Comme il a été dit plus haut, il serait plus facile de trouver un crédit pas cher si on choisit le bon type de crédit. Si vous souhaitez financer un projet bien défini tel que l’achat d’une voiture, choisissez le prêt affecté. Dans le cas contraire, le crédit personnel fera très bien l’affaire. Par la suite, vous pourrez utiliser les fonds comme bon vous semble.

Choisir un crédit sur le court terme

Pour un crédit pas cher, il est préférable d’opter pour un prêt sur le court terme. En effet, rappelez-vous que plus le crédit est long à payer, plus il y a d’intérêts à payer. En optant pour un crédit à court terme, les mensualités seront donc plus bas et les intérêts aussi.

Contacter plusieurs établissements

Nous ne cesserons jamais de vous dire qu’il faut faire jouer la concurrence. Pour cela, contactez plusieurs agences pour avoir plusieurs offres et comparez. Ainsi, vous aurez plus de choix et vous aurez plus de chances de trouver le véritable crédit pas cher. Par ailleurs, vous pourrez aussi vous servir de la concurrence comme une arme de négociation.

Avoir un apport personnel et de solides garanties

Si votre profil n’aspire pas vraiment la confiance, vous pouvez vous servir d’un apport personnel pour rassurer les banquiers. Cette contribution permettra de prouver votre implication et votre sérieux. Avoir une caution peut aussi faire pencher la balance en votre faveur.

Attention aux annonces publicitaires !

Comme toutes les affaires, les banques doivent afficher des annonces attractives pour attirer de nouveaux clients. Vous n’aurez donc aucune difficulté à trouver un crédit rapide et pas cher. Il faudra juste bien se renseigner pour savoir si les annonces sont vraies ou s’il ne s’agit que d’une stratégie marketing.

Éviter les faux comparateurs

Bien que le comparateur soit très utile, il ne faut pas se fier à n’importe lequel. Il faut bien choisir son comparateur, car certains comparateurs ne sont là que pour de la publicité. Au lieu d’afficher le taux le plus bas, il affiche les résultats en fonction des commissions qu’ils touchent auprès des banques. Notre petite astuce pour contourner ce problème serait d’utiliser plusieurs comparateurs.

Les conditions pour avoir une prête conso pas chère
Maintenant que vous savez tout ce qu’il faut faire et ce qu’il ne faut pas faire, nous aimerions vous rappeler les différentes conditions qui subordonnent l’obtention d’un prêt pas cher. En effet, comme la demande d’un prêt ordinaire, il faut remplir plusieurs conditions.

Avoir l’âge

L’âge est le premier critère imposé par les banques. Même si votre banquier indique qu’il faut être majeur pour obtenir un crédit, il faudra être prudent. En effet, avoir plus de 18 ans n’est pas toujours suffisant. Il faut avoir le bon âge. Si vous avez moins de 25 ans, les banques vous considèreront comme « immature » et vous aurez peu de chances d’obtenir un crédit pas cher. Par contre, si vous avez plus de 50 ans, les risques de décès sont trop élevés et aucune banque n’acceptera de valider votre demande. L’âge idéal pour faire un emprunt serait donc de 30 ans à 40 ans.

Avoir les ressources suffisantes

Lorsqu’une banque vous prête de l’argent, elle s’attend à ce que vous le remboursiez. Pour cela, vous devez disposer de ressources suffisantes pour qu’il n’y ait pas d’incidents de remboursements et que vous ne vous retrouviez pas en situation de surendettement. Donc, assurez-vous de choisir un prêt adapté à vos moyens. Nous tenons à souligner que le revenu ne concerne pas que le salaire. Si vous bénéficiez d’aide comme les aides au logement, les banques les prendront également en compte.

Avoir un contrat de travail

Pour rassurer les banquiers, le demandeur doit disposer d’un contrat de travail en CDI qui peut lui assurer un revenu sur le long terme. Une personne avec un contrat CDD ou un contrat d’intérim représente un grand risque pour les banques puisque ce type de contrat n’assure pas la stabilité du demandeur. Il peut donc perdre son travail à tout moment et la banque se retrouvera avec des impayés.

Avoir la stabilité

La stabilité dans votre vie compte beaucoup aux yeux des banquiers. En effet, les banques font plus confiance aux personnes qui peuvent justifier d’une ancienneté au sein de son emploi, dans sa vie matrimoniale et en ce qui concerne son habitation.

Avoir un bon profil d’emprunteur

Aucune banque n’acceptera de vous prêter de l’argent si vous avez déjà rencontré des incidents de paiement auparavant. Pour obtenir votre prêt pas cher, vous devez donc avoir un bon dossier. Si vous êtes fiché à la Banque de France suite à un incident de paiement ou si vous êtes surendetté, votre dossier sera refusé. Si vous êtes fiché BDF suite à un incident de paiement, nous vous conseillons de régler votre situation avant de souscrire un nouvel emprunt.

Comme vous pouvez le constater, il y a bien des façons de s’attirer les bonnes grâces d’un banquier et de dégoter un crédit à la consommation pas cher. Veillez juste à bien respecter nos conseils et surtout soyez prudent dans la prise de décision. Par ailleurs, si vous ne trouvez aucune offre convenable auprès des institutions de crédit, vous pouvez opter pour le prêt entre particuliers. Mais là encore, il faudra redoubler de prudence.